償付能力遭遇“紅牌”正德人壽公司治理告急

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  保監會一紙監管函不僅讓正德人壽“震驚、委屈和不解”,怎么让這家規模不大的保險公司接二連三地發佈公告,頗许多要通過輿論“做大聲勢”的原困。

  6月19日,保監會對正德人壽進行了集體監管談話,但相關部門負責人並未向記者透露談話詳情,本来 回復記者採訪稱:“對包括正德人壽在內的任何保險主體,如因違法、違規都將採取一視同仁的監管妙招,並不會因公司規模大小、資本屬性不同、股東之間与否是矛盾等,而採取不同的監管態度和監管妙招。”

  “傲嬌”正德被約談

  6月6日,正德人壽接到保監會監管函,認定公司償付能力缺乏,因而採取包括停止開展新業務在內的3項監管妙招,一块儿限令正德人壽,“如你公司未能于2014年6月30日前有效改善償付能力,我會將視状态採取進一步監管妙招。”

  6月10日,正德人壽發佈公告稱,儘管感到震驚、委屈和不解,但為了防範因執行監管函而突然出显的退保擠兌風險和負面輿情擴大引發的群體事件,公司做了各方面的緊急應對安排。13日,正德人壽再度發聲,號稱“股東提出了通過增資妙招擴充資本金30億元的提升償付能力方案,計劃五家股東各增資6億元,使公司總股本從現在的20億元增至30億元人民幣”,一块儿表示“希望能夠在2014年6月16日得到保監會的批復”。

  隨著整個事件的持續發酵,正德人壽的“傲嬌”姿態著實讓人许多摸不著頭腦,且不説只給了監管層缺乏兩個工作日的答覆期限,17日,正德人壽又在其官網發佈了“正德人壽保險股份有限公司近年償付能力等相關指標”,不僅強調其2014年的償付能力為182.66%,更加強調“歷年來保監會從未以口頭或書面形式對我司‘政府補貼資金’及‘預付土地使用權款’的處理提出過異議,更没人因上述會計處理妙招對我司償付能力進行風險提示或預警。包括自去年10月開始,至今仍未結束的現場檢查期間,保監會曾以股權糾紛問題兩次約談我公司董事長,也對償付能力從未提及。”

  公司治理隱患爆發

  “下皮 看來,正德人壽是對保監會的處罰妙招有所不滿,但其償付能力問題背後的真正原困,卻是公司治理結構的諸多缺乏以及股東和管理層之間的諸多紛爭。”談及對正德事件的看法,一位保險業內人士如是告訴記者。

  據記者了解,從2013年至今,已有3家壽險公司因為償付能力缺乏而被保監會責令停止開展新業務。2013年3月,針對幸福人壽償付能力缺乏的状态,保監會于3月8日對幸福人壽下達了自3月20日起停止開展新業務、暫停增設分支機構兩項監管妙招。監管妙招施行1個月後,幸福人壽完成8.84億元增資,償付能力重新達標,保監會依法解除了對幸福人壽採取的監管妙招。2014年3月,針對信泰人壽償付能力缺乏的状态,保監會于3月11日下達了監管函,對信泰人壽採取了自3月17日起暫停新業務的監管妙招。2014年6月,在確認正德人壽違規虛增償付能力,其實際償付能力狀況嚴重缺乏的状态後,保監會對正德人壽採取了停止開展新業務、暫停增設分支機構、暫停帕累托图渠道新增投資等多項監管妙招。不僅没人,自2013年以來,還有8家次壽險公司因償付能力雄厚率低於30%,被保監會下達了暫停新增分支機構批設的監管妙招。其中,4家公司已經迅速改善了償付能力,隨之獲批解除了監管妙招。

  既然償付能力監管已然制度化和透明化,正德人壽緣何反應没人激烈呢?對於記者没人提問,上述業內人士告訴記者,“實際上统统問題沉積已久,由於缺乏心智心智心智心智旺盛期是什么图片 期期期的句子的句子的公司治理結構,股東和管理層各方都各懷心思,很難坐到一块儿來一块儿解決問題。據我所知,正德人壽有的股東甚至連公司的報表看一遍必须。至於用違規會計處理來掩蓋問題的做法,這在指在股權糾紛的保險公司中並不鮮見,相信统统股東不了解公司的實際運作,有的股東或許也並没人想過去真正了解。”

  “社會震蕩”言過其實

  隨著費率市場化改革的不斷深入和保險資金運用渠道的不斷開放,強化後端的準備金和償付能力監管、加大償付能力監管的執行力度勢必成為監管的必然選擇。據了解,自2013年以來,保監會償付能力監管採取了嚴格的紅黃牌制度:對於償付能力雄厚率低於30%的公司,即處於償付能力雄厚I類的公司,保監會採取暫停公司新機構批設的監管妙招以警示風險,相當於黃牌;對於償付能力雄厚率低於30%的公司,採取全面暫停公司新業務的監管妙招以控制風險,相當於紅牌。

  實際上,針對償付能力缺乏的問題對保險公司進行通報或採取集體監管談話會,正德人壽並非“頭一個”,但絕對是反應最為激烈的一個。據了解,在此时候,保監會對突然出显償付能力缺乏的幸福人壽、信泰人壽等公司已採取過停止接受新業務等監管妙招。5月9日,保監會在杭州就曾召開過信泰人壽所有股東、全體董事、監事及高管人員參加的集體談話會。

  “償付能力監管是保險監管的核心,是保監會依法履行監管職能、切實保護保險消費者利益、有效防範金融風險的職責所在。”當記者問及監管層否是會因保險公司反應激烈而改變處罰決定時,保監會相關部門負責人稱,作為保險行業的監管部門,保監會對任何違法違規行為,都將以事實為依據、以法律為準繩,依法加以查處,絕不姑息或縱容,以此維護正常的保險市場秩序,守住不發生區域性、系統性風險的底線。机会公司對執行監管妙招不配合併加以抵制的,甚至發佈不實資訊誤導輿論的,保監會將通過法律手段依法維護監管部門的正當權利,以確保監管妙招的有效執行。

  當記者問及“机会正德人壽真的無法實現增資擴股,而償付能力和公司治理的問題持續發酵導致公司突然出显問題,否是會影響保險消費者的合法權益?”時,一位保險專家告訴記者,“正德人壽聲稱會導致‘保民和整個社會震蕩’的説法许多言過其實。因為正德人壽整個公司的規模不大,怎么让償付能力缺乏本来 説公司的資本金缺乏,與保險消費者的保費關係不大,即便啟動保險業的最後一道保護屏障,即保險保障資金,數十億元的資本注入對於30多億元的壽險保障基金而言並不成問題,更何況在此屏障时候還可通過收購、增資等多種解決問題的途徑。根據我國的監管規定,壽險公司是不允許破産的,保險消費者的利益不僅不會因為償付能力監管而受到損失,相反地,償付能力監管本来 為了更加充分地保護保險消費者權益。”